当前位置： 石墨 >> 石墨前景 >> 负债三十万,不去打工,不问人借钱的情况下
30万的负债单靠努力工作是还得清的
信用卡+网贷+个人欠款最高74万的债友，和你聊聊我还债的心路，经验和教训。我踩过的坑你完全没必要踩。
首先要抛弃“快速”还债的想法冰冻三尺非一日之寒。
同样，你的债务也不是一天积累出来的。（如果是，更没必要着急了）
很多人负债了就想着走捷径，赚快钱，幻想着挣一笔大的把钱都还上了。这种赌徒心态非但不会帮助你更快的还清债务，反而会让自己越陷越深，三十万到六十万可能只是一念之差。
意识到负债这种病，意识到问题的时候往往都是中晚期，很多可以选项已经被自己堵死，但是一旦还有一丝机会的，也是难上加难。
这个时候唯一值得庆幸的是，已经迈出了解决问题的第一步：发现问题。
这个时候切记不要在盲目和慌乱的情况下做任何决定，越是保守反而对自己越有帮助。
就像一个深陷泥潭的人，使劲挣扎只会让你越陷越深，这个时候躺平反而更容易让自己得救。
我曾经在负债最严重的时候或者踩过不少坑：
●个人亚马逊国际站（有些许了解的人都知道今年有多惨）
●咸鱼无货源（卖软件的，卖课程的，卖服务的）
●有声书录制（免费课程引流，高额付费课程打底）
●短视频剪辑课程（热爱电影，好在没时间）
还有各种还没来得及研究的日赚斗金的项目。
日赚几百，每天工作3小时，月入轻松1万多啊！
是不是很诱人？
不可否认有人在这些项目上挣到钱了，但是后入场的人，还能分到多少？特别是在功利心特别强，又特别焦急的情况下，能坚持多久到变现回本？
创业值得称赞，但是有多少人知道在没项目的情况下创业的成功率有多少？不少创业者表面上是个小老板，背地里累的要死赚的还没员工多这种苦要怎么去说？
问出这个问题就说明你目前的状态，资源和心智并不适合创业。至少从心智上，要做好破釜沉舟的准备，不成功便成仁。从认知上，要做出有商业价值的产品和商业模式。从财务上，要尽可能合理的撬动可以用的最大化的资金来为项目助力。
打工不丢人。
靠自己的本事和能力，在一个大的企业里带领团队磨练自己的领导和专业能力，成为企业不可或缺的角色。知道财务自由了，遇到贵人了，碰到好项目了，再用之前积累的经验人脉把这个项目的盈利放大。
其次，要直面债务
30万说多不多，说少也不少。
肯定不少人觉得只欠这些钱都能笑醒，也有不少人欠这些钱觉得此生无望的。
单纯的对比金额没任何意义，要彻底的分析一下债务的构成，原因以及成本。
债务的构成
罗伯特清崎在提到过一个好负债和坏负债的概念。
好负债是帮你带来现金流的债务；
“银行主动借钱给我让我买下这些商业租给别人“；
坏负债是帮你带走现金流的债务；
消费贷是没有任何优点的坏负债。
对自己债务的构，成进行彻底的分析帮助你有意识的优化自己的债务。负债并不一定都是坏的，但是消费贷一定不好。
债务的原因
个人财务管理的教育在绝大多数人的生命当中是缺失的，这么重要的课，要么主动学习，要么就得被生活好好的教育一下。
现在网贷借钱太容易了，点点手指，摇摇头一笔钱就下来了，快到还没有来的及意识到这么高额的利息意味着什么。
花钱也太容易了，从贷款下来到刷脸支付，快到3分钟都用不了。
来看看这款最新的Iphone13Pro石墨色分期一个月只要块不到。
块！这谁付不起？好像有点不对？算了，买都买了，大不了别的地方省省吧。
然后就有了下一个块，块，块，直到卡都刷爆了。
用了不到3个月，就已经感觉不到新鲜了。
消费贷有毒，别碰！
债务成本30万总负债：
●按照信用卡万分之五的最低还款利息，一个月利息应该是4；
●按照法院支持的24%最高年化利率，一个月利息应该是0；
●按照实际网贷的合法上线36%的年利率，一个月的利息应该是；
如果你的贷款是这些类别中一种或者几种，而且你在以贷养贷循环使用的话，每个月要付出的利息应该是4-，有可能还会更高参考0的利息，
●如果你每个月还够0，不提出来，那么一年以后，还了+之后，你的总负债还是30万；
●如果你这0还进去又花掉了，那么一年后你的总负债应该是42+万。
是不是触目惊心！！！
不采取行动你只能越欠越多，因为“金钱永不眠”。
钱是不会睡觉的！！！
最后，放弃重资产创业的想法
“创业“并不意味着一定要从注册公司——租办公室——招人——做产品——做推广——销售这种非常传统的模式来。这里的每一步都意味着你得有足够的资金投入。每一笔对于负债人来说都是巨大的负担。
赢了人生巅峰，输了工地搬砖这种豪赌更不适合这种时刻。
那些采取这些策略的人，大部分都是能承受得了这些亏损。
亏了大不了回去上班嘛
可是
负债三十万，不去打工，不问人借钱的情况下
你要怎么办？把问题改成：
负债四十二万，不去打工。。。。
负债六十万，不去打工。。。
负债八十万，就要全面逾期了，我好害怕，也好后悔，我应该怎么啊，不想死？
？？？
完全没必要！
负债了，特别是马上要失控的时候，更要冷静下来。
找个班上着，特别是要用心努力上。当你每个月有稳定收入的时候，你的信心和底气对你来说是非常有帮助的！
如何规划你的收入
主动和银行、网贷机构和个人沟通。
这个首先表达了一个积极主动的态度。很多时候人们往往没有选择。
你要收入进行一个全面的，长期的计划。
根据提问我假设你目前没有一个相对确定的项目可以来让你全部投入翻盘的，所以给到你一个比较可行的三步走策略，无论你在哪一步，都可以思考如何跳到最后一步。
第一步：短期的收入这个阶段你要解决的是你自己和家人的温饱关系，这个时候你的债务和你没有什么关系。
哪怕对方走到最后一步去法院起诉你，在宣判的时候如果你真的没钱，法院也没有什么办法的。
你先独立活着，再考虑钱。
所以这一步你要考虑的是如何靠时间和精力来换取每日的生活收入。
你可以考虑的工作可以是：快递、外卖、专车司机、代驾，如果你有特殊技能，你可以出售技能，比如英文家教、翻译等等能快速变现的工作。
如果你已经稳步处在这一阶段或者已经不再为基本生活忧虑了，那你可以考虑：
第二步：中期收入这个阶段你要考虑未来的1-5年，你的收入不仅可以让你有稳定的生活供给，也能余出来一部分钱可以支持你和银行或者平台协商还款，开始把你的债务还起来。
大部分情况，你需要找到一个月薪1万以上的工作（一、二线城市），工作本身对你有挑战性，这5年期间你有晋升的机会，也有很大的学习机会。
这份工作的时间不能太长，因为你需要有自己的时间和精力考虑下一步：
第三部：长期收入感觉得到你内心也是深刻地认同创业才是唯一的出路。
但是如果你没有资源和项目，直接创业大概率是失败的。很多创业成功的人往往起于一些工作当中的小项目，慢慢做的好了，拓展起来做成创业项目。
所以你也可以考虑这种思路，利用在工作中学习到的东西，或者自己积累的经验和人脉，筹划创业的事情。
这个阶段你可以做的就比较多，目前最火的东西就短视频创业了，给到普通人很多的机会。入门的门槛很多，但是当你真正考虑做的时候，你就会发现这个领域其实需要你在各个方面都有比较专精的领悟，但是一旦做起来了，就可以在最快的速度结清你的债务。并且对你本身的境界有很大的提升。
我目前是处在三阶段，也就是有一份稳定的工作，但是帮朋友运营创业项目，同时自己也在摸索的阶段。如果以后你找到好的项目也可以多交流和分享。
总之，越是欠大钱越是不能急。大钱有大钱的还法，小钱有小钱的还法。更重要的是，负债的经验的是一个逼迫你成长的契机，可千万不能浪费了。你收入规划的目标不应该只是结清欠款，找个地方好好睡一觉。而是继续发挥这个阶段积累的势能，直到财务自由。
最后是一段《面对巨人》里的经典剧情——死亡爬行：就一步一步前进，抬起头的时候，已经超越自己认知的边界了。
05:25总之，方向对了，剩下就交给时间了。
加油，负债人！
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